Der MAIF-Bonus für Wenigfahrer und die Kilometer-Versicherungsformeln entsprechen einem spezifischen Bedarf: die Versicherungsprämie an die tatsächlich gefahrenen Kilometer anzupassen. Zwischen dem deklarierten Kilometerpauschale, dem elektronischen Gerät und den Preisnachlässen unterscheiden sich die von der MAIF angebotenen Mechanismen in mehreren Punkten. Dieser Artikel vergleicht diese Systeme, um herauszufinden, was sie konkret unterscheidet.
Von dem MAIF-Gerät gesammelte Daten: Was die CNIL geändert hat
Die MAIF hat den Umfang der von ihren vernetzten Geräten erfassten Daten nach den Empfehlungen der CNIL zu vernetzten Fahrzeugen (Beschluss Nr. 2022-101 vom 10. März 2022, ergänzt im Jahr 2023) weiterentwickelt. Detaillierte Verhaltensdaten, wie kontinuierliche Geolokalisierung oder genaue Fahrzeiten, werden nun als optional dargestellt.
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In der Praxis beschränkt sich das Gerät auf die Zählung der gefahrenen Kilometer und einige Fahrindikatoren. Diese Entscheidung hat die MAIF in Richtung weniger invasiver Modelle gedrängt, bei denen der Fahrer die Kontrolle darüber behält, was er teilt. Dieser Ansatz hat direkte Auswirkungen auf die Preisgestaltung: Weniger detaillierte Daten bedeuten eine einfachere Prämienberechnung, die auf dem Kilometerumfang basiert, anstatt auf dem Fahrverhalten.
Für Fahrer, die eine Kilometer-Versicherung bei MAIF suchen, hat diese regulatorische Einschränkung die Funktionsweise des Systems klargestellt. Das Gerät dient nicht mehr dazu, das Fahrverhalten zu bewerten, sondern um die Kilometerleistung zu messen, was die vertragliche Beziehung vereinfacht.
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Kilometerpauschale oder Pay-per-Use MAIF: Vergleichstabelle
Die MAIF bietet zwei unterschiedliche Ansätze für Wenigfahrer an. Die Unterschiede betreffen die Zählweise, die Art des Geräts und die Berechnung der Prämie.
| Kriterium | Kilometerpauschale | Pay-per-Use (Auto pro Minute) |
|---|---|---|
| Prinzip | Jährlich im Voraus deklarierte Kilometerleistung | Abrechnung basierend auf der tatsächlichen Nutzung über ein vernetztes Gerät |
| Benötigtes Gerät | Nein (oder einfaches Überprüfungsgerät) | Ja (vernetztes Gerät erforderlich) |
| Gesammelte Daten | Deklarierte Kilometer, am Ende des Jahres überprüft | Kilometer, Fahrindikatoren (optional) |
| Flexibilität | Pauschale während des Jahres anpassbar | Monatliche automatische Anpassung |
| Zielgruppe | Fahrer mit vorhersehbarer Kilometerleistung | Sehr gelegentliche oder unregelmäßige Nutzung |
Der Versicherungs-Argus stellte 2023 fest, dass die Pay-per-Minute-Angebote im Vergleich zu den anpassbaren Jahrespauschalen marginal bleiben. Die MAIF hat zudem ihre Kommunikation auf die Kilometerpauschalen konzentriert, die für die breite Öffentlichkeit als verständlicher gelten.
MAIF-Bonus für Wenigfahrer: Mechanismus zur Reduzierung der Prämie
Der Bonus für Wenigfahrer funktioniert als Rabatt auf die Kfz-Versicherungsprämie, wenn das Fahrzeug eine geringe jährliche Kilometerleistung zurücklegt. Dieses System unterscheidet sich vom klassischen Bonus-Malus-System (CRM), das auf der Schadenshäufigkeit basiert. Beide können kumuliert werden.
Konkret erklärt der Fahrer eine jährliche Kilometerpauschale bei Abschluss oder Verlängerung des Vertrags. Wenn die tatsächliche Kilometerleistung unter oder gleich dieser Pauschale bleibt, wird der Rabatt beibehalten. Eine Überschreitung kann eine Anpassung zur Folge haben.
- Der Bonus für Wenigfahrer gilt für Fahrer, deren jährliche Kilometerleistung unter einem im MAIF-Vertrag definierten Schwellenwert bleibt
- Der Rabatt bezieht sich auf die Jahresprämie, unabhängig vom Bonus-Malus-Koeffizienten
- Das elektronische Gerät, wenn installiert, dient als Nachweis für die deklarierte Kilometerleistung
- Ein Fahrzeug, das als zweites Fahrzeug im Haushalt oder für kurze Fahrten (Einkäufe, gelegentliche Freizeitaktivitäten) genutzt wird, ist das typische förderfähige Profil
Dieser Mechanismus begünstigt Rentner, Telearbeiter oder Haushalte mit mehreren Fahrzeugen. Die Prämie sinkt, weil das statistische Risiko eines Unfalls mit der Kilometerleistung abnimmt.
Unterschied zwischen Bonus für Wenigfahrer und Bonus-Malus-Koeffizienten
Der Reduktions- und Erhöhungskoeffizient (CRM) verändert sich jedes Jahr je nach den gemeldeten Schäden. Der Bonus für Wenigfahrer hingegen hängt ausschließlich von der Anzahl der gefahrenen Kilometer ab. Ein Fahrer kann einen CRM von 0,50 (maximaler Bonus) haben und zusätzlich vom Bonus für Wenigfahrer profitieren, was einen doppelten Reduktions-Effekt auf die Prämie erzeugt.
Kfz-Versicherung pro Kilometer im Jahr 2026: Positionierung der MAIF im Markt
Der Markt für Kilometer-Versicherungen entwickelt sich. Das Angebot YouDrive, das von einem konkurrierenden Versicherer angeboten wird, hat laut L’assurance en mouvement (April 2026) die Marke von 100.000 Kunden überschritten. Diese Zahl verdeutlicht das Wachstum des Segments, auch wenn sehr granulare Formeln (Abrechnung pro Minute) Schwierigkeiten haben, sich zu verbreiten.
Die MAIF hat eine andere Wahl getroffen: die Einfachheit der Kilometerpauschale zu bevorzugen anstelle technologischer Raffinesse. Der schrittweise Verzicht auf das Modell “Auto pro Minute” zugunsten anpassbarer Pauschalen spiegelt eine Abwägung zwischen tariflicher Genauigkeit und Akzeptanz durch die Versicherten wider.
Für Fahrer, die weniger als einige tausend Kilometer pro Jahr fahren, bietet die MAIF-Formel einen Vorteil: keine permanente Verhaltensüberwachung, ein Gerät, das auf die Zählung beschränkt ist, und eine Deckung, die identisch mit den klassischen Formeln ist (Haftpflicht, erweiterte Haftpflicht oder Vollkasko je nach gewählter Formel). Im Gegensatz dazu könnten Fahrer mit stark variierender Kilometerleistung von Monat zu Monat mehr Interesse an einer Abrechnung nach tatsächlicher Nutzung finden, die andere Versicherer mit feineren Modellen anbieten.
Der MAIF-Bonus für Wenigfahrer bleibt ein konkreter Hebel zur Prämienreduzierung für Profile mit geringer Kilometerleistung. Seine Stärke liegt in der Kompatibilität mit dem traditionellen Bonus-Malus-System und einem Rahmen zur Datensammlung, der durch die Empfehlungen der CNIL geregelt ist. Für einen Fahrer, der seine jährliche Kilometerleistung im Voraus kennt, bleibt die deklarierte Pauschale das verständlichste und am wenigsten belastende Modell auf dem Markt.